Changer d’assurance emprunteur : économies et sécurité

Pourquoi changer d’assurance emprunteur ?

De nombreux emprunteurs envisagent de changer d’assurance pour plusieurs raisons. Un changement de situation personnelle, comme un nouvel emploi ou l’arrivée d’un enfant, peut amener à revoir ses garanties.

Par ailleurs, la baisse des tarifs sur le marché incite les assurés à rechercher des offres plus avantageuses. Depuis 3 ans, la compétitivité du secteur a permis à de nombreux emprunteurs de trouver des solutions mieux adaptées à leurs besoins. C’est donc une occasion idéale pour économiser sur votre contrat d’assurance emprunteur en 2024 tout en bénéficiant d’une couverture beaucoup plus adaptée.

Impact de la loi Lemoine

Grâce à cette loi, les emprunteurs peuvent changer d’assurance à tout moment, ce qui a  entraîne une augmentation de 80 % des demandes de substitution d’assurance en 2023. Cette disposition favorise la concurrence et permet aux emprunteurs de bénéficier de tarifs plus avantageux.

Économie réalisée

En effet, les emprunteurs qui ont franchi le pas ont économisé entre 5 000 et 15 000 euros sur la durée de leur prêt. Pour certains profils, ces économies peuvent même atteindre jusqu’à 30 000 euros.

En 2024, 96 % des emprunteurs ayant changé d’assurance se sont déclarés satisfaits de leur nouvelle couverture. Et grâce à la souplesse de la procédure depuis 2022, il est désormais plus facile de franchir le pas. Ceci dit, une analyse approfondie des offres disponibles peut vous permettre de bénéficier d’une protection adaptée tout en réduisant vos dépenses.

Comment changer d’assurance emprunteur en toute simplicité ?

Changer d’assurance emprunteur peut sembler complexe, mais en suivant ces étapes détaillées, vous pouvez le faire en toute simplicité.

Étapes détaillées pour changer d’assurance emprunteur

• Comparez les offres : utilisez des comparateurs en ligne pour trouver une assurance offrant des garanties équivalentes ou supérieures à votre contrat actuel. Prenez en compte les tarifs, les exclusions et les délais de carence.
• Obtenir un devis : demandez des devis détaillés aux assureurs sélectionnés. Assurez-vous que les garanties proposées respectent l’équivalence des garanties exigée par votre banque.
• Souscrire au nouveau contrat : une fois le devis choisi, souscrivez au nouveau contrat d’assurance. Vous devrez fournir des informations personnelles et médicales, ainsi que des documents relatifs à votre prêt immobilier.
• Informer votre banque : envoyez une demande de substitution d’assurance à votre banque, accompagnée du nouveau contrat et de l’attestation d’assurance. La banque dispose de 10 jours ouvrés pour accepter ou refuser la demande, en justifiant son refus le cas échéant.
• Résilier l’ancien contrat : une fois la nouvelle assurance acceptée par la banque, résiliez votre ancien contrat. Cette résiliation doit être effectuée par lettre recommandée avec accusé de réception, en respectant les délais de préavis indiqués dans votre contrat actuel.

Conseils pratiques pour une transition sans heurts

• Anticiper les délais : commencez les démarches au moins deux mois avant la date anniversaire de votre contrat pour éviter tout chevauchement ou interruption de couverture.
• Vérifier les garanties : assurez-vous que les garanties du nouveau contrat sont au moins équivalentes à celles de l’ancien pour éviter un refus de la banque.
• Utiliser un courtier : faire appel à un courtier en assurance peut simplifier les démarches et vous aider à obtenir les meilleures conditions.